🏦 הוראת בנק ישראל – העלאת התקרה המזכה במחיר למשתכן

📅 מתי נכנסת לתוקף?

נכון לעכשיו, לפי פרסום ב־Ynet וב־TheMarker, מדובר בהצעת תיקון (טיוטת הוראה) של בנק ישראל – טרם נקבע מועד רשמי לכניסתה לתוקף.💬 ציטוט מתוך הפרסום: “מועד כניסת העדכון לתוקף טרם פורסם, והוא צפוי לאחר השלמת הליך השימוע.”👉 כלומר: ההחלטה אושרה עקרונית, אך טרם יושמה בפועל בבנקים.

💡 מה כוללת ההוראה החדשה?

• 🏘️ העלאת תקרת השווי המוכר בתוכניות דיור מוזלות (כמו "מחיר למשתכן" ו"דירה בהנחה")מ־1.8 מיליון ש״ח ל־2.1 מיליון ש״ח לצורך חישוב יחס המימון (LTV).

• 📈 המשמעות:ההלוואה (משכנתה) תחושב על בסיס שווי גבוה יותר של הנכס – מה שמאפשר מימון גבוה יותר והון עצמי נמוך יותר.

• 💰 לדוגמה:אם דירה שמוערכת ע"י שמאי ב־2.1 מיליון ש"ח, ניתן לקבל עד כ-75% מימון = כ-1.575 מיליון ש"ח.

📊 השלכות לזכאי “מחיר למשתכן”

• 💵 הון עצמי נמוך יותר:במקום להביא לדוגמה 450,000 ש"ח, ייתכן שתידרש רק כ-525,000 ש"ח פחות, בהתאם להערכת השווי החדשה.

• 🧮 יחס החזר (DTI) נותר ללא שינוי – כלומר הבנק עדיין בודק יכולת החזר חודשית (בד"כ עד 40% מההכנסה נטו).

• 🏦 הבנקים יישמו הדרגתית:חלק מהבנקים עשויים להתחיל ליישם את ההוראה עוד לפני שהיא נכנסת רשמית לתוקף, בכפוף לאישור הפיקוח על הבנקים.

⚙️ רקע מקצועי

• 📘 בעבר נקבעה תקרה של 1.8 מיליון ש"ח, כדי לווסת סיכונים במערכת הבנקאית.

• 🔄 ההעלאה נובעת מהתייקרות מחירי הדירות בישראל ומהצורך לאפשר לזכאים לממש רכישה גם בפרויקטים חדשים באזורים יקרים יותר.

• 🧾 ההוראה מתייחסת לשווי השוק של הנכס לפי הערכת שמאי, ולא למחיר המוזל ששולם בפועל.

🧭 מה חשוב לדעת כיועצת משכנתאות:

• 🕵️‍♀️ בדקי מול כל בנק האם הם כבר מיישמים את התקרה החדשה בפועל.

• 📑 מומלץ לעדכן את חישובי המימון והיחס בין הון עצמי לשווי שוק בהתאם לתקרת ה־2.1 מיליון.

• 📢 עקבי אחרי פרסומים רשמיים של בנק ישראל – צפוי עדכון מלא באתר הפיקוח על הבנקים בקרוב.