מהו ליווי בנקאי במשכנתא ולמה הוא נועד ?

ליווי בנקאי הוא מנגנון פיננסי שמטרתו להבטיח את השלמת הפרויקט ואת הזכויות של הרוכשים ושל הגורמים המעורבים (כגון הקבלן, הבנק והמממנים). ליווי בנקאי נפוץ בעיקר בפרויקטים של בנייה חדשה ("קנייה על הנייר") ומספק ביטחון לכל הצדדים בעסקה.

איך פועל ליווי בנקאי ?

במסגרת ליווי בנקאי, בנק מלווה (או גוף פיננסי אחר) מפקח ומנהל את המימון של פרויקט הבנייה. הרעיון המרכזי הוא שהקבלן או היזם מקבל מימון מהבנק כדי לבנות את הפרויקט, והבנק דואג להבטיח שכל הכספים המשולמים על ידי רוכשי הדירות ינוצלו לטובת הפרויקט בלבד .

תהליך העבודה :

הסכם בין הקבלן לבנק  : הקבלן חותם על הסכם ליווי עם הבנק, במסגרתו הבנק מספק מימון לפרויקט בתמורה לשעבוד הנכס ולעמידה בתנאים פיננסיים מחמירים.

חשבונות ליווי סגורים  : הבנק פותח חשבון מיוחד לניהול הכספים של הפרויקט. כל תשלומי הרוכשים מופקדים לחשבון זה, והבנק משחרר את הכספים בהתאם להתקדמות הבנייה .

ערבויות חוק המכר  :במסגרת הליווי הבנקאי, הרוכשים מקבלים ערבות חוק המכר  מסמך משפטי שמבטיח את כספם במקרה של כשל בפרויקט, כגון פשיטת רגל של הקבלן.

שלבי תשלום מדורגים  : התשלומים לרוכשי הדירות מתבצעים בשלבים, בהתאם להתקדמות הבנייה, ותחת פיקוח הבנק.

מטרות הליווי הבנקאי :

ביטחון לרוכשים  : הליווי הבנקאי מבטיח שהכסף שהם משלמים יועבר ישירות לטובת הפרויקט, ולא ישמש למטרות אחרות של הקבלן.

o   אם הקבלן לא משלים את הפרויקט, הרוכשים יקבלו את כספם בחזרה באמצעות ערבות חוק המכר .

o    

פיקוח פיננסי  : הבנק מוודא שהקבלן משתמש בכספים לצורך הבנייה בלבד, ומונע מצב של בזבוז או ניצול לא יעיל של התקציב.

מימון לפרויקט : הקבלן מקבל גישה למימון מהבנק לצורך בניית הפרויקט, מה שמאפשר לו להתחיל בבנייה גם לפני שכל הדירות נמכרו.

יתרונות הליווי הבנקאי

ערבות חוק המכר: מבטיחה את כספי הרוכשים במקרה של כשל בפרויקט.

מניעת סיכונים : פיקוח של הבנק על התקדמות הפרויקט מקטין את הסיכון לעיכובים או לקריסה פיננסית של הקבלן.

ניהול כספי מסודר : הכספים מנוהלים בחשבון ייעודי לפרויקט, מה שמגביר את השקיפות.

אמון בשוק : ליווי בנקאי מסמן לרוכשים שמדובר בפרויקט יציב ובקבלן שעובד לפי הסטנדרטים הנדרשים.

ליווי בנקאי ותהליך המשכנתא

כשאתה רוכש דירה בפרויקט בליווי בנקאי ולוקח משכנתא.

  המשכנתא שלך משתלבת בתהליך הליווי : הכסף שאתה מקבל מהבנק למשכנתאות מועבר לחשבון הפרויקט בליווי הבנקאי.

תשלומים מדורגים : המשכנתא שלך תשוחרר בשלבים בהתאם להתקדמות הבנייה ותנאי הסכם הרכישה.  

ביטחון נוסף :הליווי הבנקאי והערבויות מגנים עליך מפני סיכונים כלכליים הקשורים לבניית הפרויקט.

סיכום

ליווי בנקאי הוא מערכת פיננסית שמספקת ביטחון לכל הצדדים המעורבים בפרויקט בנייה חדשה. עבור הרוכשים, הוא מבטיח שהכסף שהם משלמים יועבר לפרויקט בלבד, ומגן עליהם במקרה של כשל. עבור הקבלן, הוא מספק מימון והזדמנות להשלים את הפרויקט בצורה יציבה ומבוקרת.