מילון מושגים במשכנתאות

מונח	הגדרה קצרה	הסבר פשוט ללקוח	למה זה חשוב?
יחס החזר	היחס בין ההחזר החודשי של המשכנתא לבין ההכנסה החודשית הפנויה של הלווים.	לדוגמה: אם ההכנסה החודשית של המשפחה היא 20,000 ₪ וההחזר החודשי על המשכנתא הוא 6,000 ₪ — יחס ההחזר הוא 30%.	יחס החזר גבוה מדי עלול להכביד על ההתנהלות הכלכלית השוטפת. לכן חשוב לבחור החזר שמתאים לא רק לאישור הבנק, אלא גם לחיים האמיתיים של המשפחה.
תמהיל משכנתא	חלוקת המשכנתא למספר מסלולים שונים, כגון פריים, קבועה, משתנה, צמודה או לא צמודה.	במקום לקחת את כל המשכנתא במסלול אחד, מחלקים אותה לכמה חלקים כדי לאזן בין יציבות, גמישות וסיכון.	תמהיל נכון יכול להשפיע על גובה ההחזר החודשי, על רמת הסיכון, על העלות הכוללת של המשכנתא ועל האפשרות למחזר בעתיד.
ריבית קבועה מול ריבית משתנה	ריבית קבועה אינה משתנה לאורך תקופת המסלול. ריבית משתנה יכולה להתעדכן במועדים שנקבעו מראש.	בריבית קבועה יש יותר ודאות לגבי הריבית במסלול. בריבית משתנה, הריבית עשויה לעלות או לרדת בהתאם לתנאי השוק ולמועד העדכון.	הבחירה בין ריבית קבועה למשתנה משפיעה על היציבות של ההחזר החודשי ועל החשיפה לשינויים עתידיים בריבית.
מדד ויתרת החוב	במסלולים צמודי מדד, יתרת הקרן של ההלוואה מתעדכנת לפי השינוי במדד.	אם לקחתם מסלול צמוד מדד והמדד עולה, גם יתרת החוב עשויה לעלות — גם אם שילמתם את ההחזר החודשי בזמן.	מסלול צמוד מדד יכול להיראות זול בתחילת הדרך, אך בתקופות של עליית מדד הוא עלול להגדיל את יתרת החוב ואת העלות הכוללת של המשכנתא.
אישור עקרוני	מסמך ראשוני מהבנק שמראה שהבנק מוכן עקרונית לבחון מתן משכנתא, בכפוף לבדיקות נוספות.	אישור עקרוני אינו אומר שהמשכנתא סופית או שהתנאים הם הטובים ביותר. זהו שלב ראשוני בתהליך.	לפני חתימה על חוזה רכישה חשוב לבדוק שיש היתכנות מימונית. לאחר קבלת האישור עדיין צריך לבדוק תמהיל, ריביות, שמאות, מסמכים ותנאים סופיים.