רוצים לפרוע משכנתא מוקדם? שימו לב לזה ⏳🏠

רוצים לפרוע משכנתא מוקדם? שימו לב לזה ⏳🏠

💡 לפעמים פירעון מוקדם באמת משתלם – אך פעמים אחרות זה יכול להיות יקר.הבנקים גובים עמלת היוון (קנס) שנועדה לפצות על אובדן ריבית עתידית, והיא עלולה להגיע לאלפי עד עשרות אלפי שקלים.הנה מידע קל לפירוק שיעזור לך להבין מה להשוות ולתכנן מראש.

מה זו עמלת היוון ומדוע קיים הקנס?

עמלת היוון נגבית במסלולים בריבית קבועה, או במסלולים ארוכי טווח (לדוגמה משתנה כל 5 שנים ומעלה), שבהם יש התחייבות של ההלוואה לתקופה. כשהלווה פורע את ההלוואה מוקדם – הבנק מפסיד ריבית שהוא כבר לא ירוויח.

במסלולים בריבית משתנה קצרה כגון פריים או משתנה כל שנה, עמלת היוון בדרך כלל לא חלה – כי אין התחייבות ריבית צפויה לטווח ארוך, ולכן אין הפסד עתידי לבנק

איך מחשבים את העמלה?

חישוב עמלת היוון מורכב ונקבע על ידי בנק ישראל, והוא כולל:

• את הפרש הריבית בין הריבית המקורית לריבית השוק הנוכחית.

• משך הזמן שנותר להלוואה.

• הנחה שמבוססת על ערך נוכחי (NPV) והנחות לפי שנות השירות (למשל 20–30% הנחה

• 
  

עמלות נוספות שחשוב לדעת עליהן

סוג עמלה	תיאור ותנאים חשובים
עמלה תפעולית	כ־60 ש"ח בלבד בגין טיפול בפעולה – נמוכה יחסית.
עמלת אי־הודעה מוקדמת	0.1% מהסכום הנפרע, נגבית אם לא הודעת מראש (לפחות 10 ימים). למשל על 300,000 ₪ – זה 300 ₪ בלבד.
עמלת היוון	לפי סוג המסלול – מסלול קבוע/ארוך פוגע קנס; מסלולים עם תאריך יציאה (נקודות) או מסלול משתנה קצר – לרוב פטור

סיכום ועצות חשובות:

• לפני פירעון — בדקי את הסכום המדויק של עמלת היוון וסוגי העמלות.

• אם הריבית כיום בשוק גבוהה מהריבית שלך — העמלה עשויה להיות נמוכה עד ללא קיימת.

• הודיעי לבנק מראש (10  ימים) כדי לחסוך את עמלת אי־הודעה מוקדמת.

• בדקי האם את במסלול צמוד למדד — אם כן, יש גם עמלת מדד מיוחדת לתשלום בין ה־1 ל־15 כל חודש

• שווה להיעזר ביועץ משכנתאות מומחה כדי לקבל חישוב מותאם אישית ולתכנן את הפירעון בצורה החסכונית ביותר.

רוצה שאחשב עבורך את הקנס המדויק לפי המסלול המשכנתא שלך בזמן אמת?

📞 לפרטים נוספים וייעוץ מקצועי:

מרים מרדכי 050-6218365📧 mmigov0@gmail.com🌐 https://www.miriammordechay.com