רכישת דירה חליפית: איך משכנתא והלוואת גישור משתלבים בתהליך

רכישת דירה חליפית היא מהלך פיננסי מורכב שדורש תכנון מדויק.

במקרים רבים, יש צורך בשילוב בין משכנתא על הדירה החדשה לבין הלוואת גישור על הדירה הקיימת במאמר זה נבין איך זה עובד ומה חשוב לדעת כדי לעבור את התהליך בצורה חלקה איך מממנים דירה חליפית כשאתם רוכשים דירה חליפית, יש שני מרכיבים עיקריים למימון

**משכנתא על הדירה החדשה**    

על פי הוראות בנק ישראל, ניתן לקבל עד 70% מימון משווי הדירה החדשה באמצעות משכנתא 

לדוגמה   - אם מחיר הדירה החדשה הוא 2 מיליון ש"ח, הבנק יאשר לכם עד 1.4 מיליון ש"ח במשכנתא    

את שאר הסכום (30%) תצטרכו להביא מהון עצמי או פתרונות מימון נוספים.

**הלוואת גישור על הדירה הקיימת** 

   אם הדירה הקיימת עדיין לא נמכרה, תוכלו לקחת הלוואת גישור בגובה של עד 50%-70% משווי הדירה הקיימת, בהתאם לתנאי הבנק     הלוואת הגישור נועדה לתת לכם מימון ביניים עד למכירת הדירה . 

לדוגמה, אם שווי הדירה הקיימת הוא 1.5 מיליון ש"ח, תוכלו לקבל הלוואת גישור של עד 1.05 מיליון ש"חמה זה הלוואת גישור ואיך היא עובדת.

הלוואת גישור היא הלוואה זמנית שניתנת כנגד הנכס הקיים. ההלוואה מאפשרת לכם לממן את הדירה החדשה בלי למהר למכור את הדירה הנוכחית.

להלן המאפיינים העיקריים שלה:

תנאי החזר נוחים:   

ברוב המקרים, במהלך תקופת ההלוואה משלמים רק את הריבית, ואת הקרן מחזירים לאחר מכירת הדירה.

תקופת הלוואה קצרה: 

  תקופת ההלוואה נמשכת בדרך כלל עד שנתיים, עם אפשרות להארכה.

בטוחה: 

  הדירה הקיימת משמשת כבטוחה להלוואת הגישור.

איך נראה התהליך**שווי הדירה החדשה והמשכנתא:**

תחילה קובעים את שווי הדירה החדשה ומבקשים משכנתא בגובה של עד 70% מהשווי **הערכת הדירה הקיימת:**    

הבנק מבצע הערכת שווי לדירה הקיימת ומחשב את הסכום שאפשר לקבל בהלוואת גישור (לרוב עד 70% משווי הדירה). סכום כולל למימון: 

   משלבים את המשכנתא על הדירה החדשה עם הלוואת הגישור כדי לממן את רכישת הדירה **מכירת הדירה הקיימת:**    

לאחר מכירת הדירה, פורעים את הלוואת הגישור וממשיכים עם החזרי המשכנתאדוגמה מעשית נניח שאתם רוצים לרכוש דירה חדשה במחיר של 2 מיליון ש"ח, ויש לכם דירה קיימת בשווי 1.5 מיליון ש"ח

**משכנתא על הדירה החדשה:** 

2 מיליון    תוכלו לקבל משכנתא של 70% משווי הדירה החדשה:   מיליון ש"ח × 70% = 1.4 מיליון ש"ח   הלוואת גישור על הדירה הקיימת:

     הדירה הקיימת שווה 1.5 מיליון ש"ח. הבנק מאשר הלוואת גישור של 70% מהשווי    - 1.5 מיליון ש"ח × 70% = 1.05 מיליון ש"ח **הון עצמי נדרש:**     סך המימון הדרוש הוא 2 מיליון ש"ח 

   אם אתם לוקחים משכנתא של 1.4 מיליון ש"ח והלוואת גישור של 1.05 מיליון ש"ח, יש לכם עודף של 450,000 ש"ח. ניתן להשתמש בו לכיסוי הוצאות נוספות או לצמצום המשכנתא דגשים חשובים.

**הוצאות נלוות:**    

זכרו לכלול בתכנון את עלויות המעבר, מיסים (מס רכישה), שכר טרחה לעורכי דין ושמאים, ועמלות בנקאיות **תזמון:**    

חשוב לתכנן את לוחות הזמנים כך שתוכלו למכור את הדירה הקיימת לפני סיום תקופת הלוואת הגישור.

**התייעצות מקצועית:**    

מומלץ להיעזר ביועץ משכנתאות כדי להתאים את התהליך לצרכים וליכולת הכלכלית שלכם סיכום שילוב בין משכנתא להלוואת גישור הוא פתרון יעיל לרכישת דירה חליפית. עם תכנון נכון, תוכלו לבצע את המעבר בצורה חלקה תוך מזעור סיכונים. חשוב לפעול בזהירות ולוודא שאתם עומדים ביכולת ההחזר הנדרשת.בהצלחה במעבר לדירה החדשה! 🏡